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楽天VISAデビットカード(ゴールド)

楽天VISAデビットカード(ゴールド)

楽天銀行が発行するVISAデビットカードには、一般カードとゴールドカードがあります。

デビットカードで「ゴールドカード」があるのは、非常に珍しいです。

クレジットカードのゴールドカードと同じく、楽天VISAデビットカード(ゴールド)の方が年会費は高いものの、ポイント還元率や特典がアップグレードされています。

ここでは、楽天VISAデビットゴールドカードの特徴と一般カードとの比較についてまとめました。

▼楽天デビットカードに年会費無料のJCB版が登場しました▼

楽天VISAデビットカード(ゴールド)だけの特典

まず、通常の楽天VISAデビットカードにはない、ゴールドカードならではの特典についてまとめます。

特に目立つメリットは、海外旅行向けサービスや補償が充実しているという点です。

この還元率は、一部クレジットカードよりも高いので非常におすすめです。

ポイント還元率1%という高さ

アップ

楽天VISAデビットカード(一般)は、利用金額1,000円につき10ポイントが貯まります。

デビットカードで還元率1%というのは非常に高く、クレジットカードにも負けないポイントバックを受けることができます。

ポイントは楽天スーパーポイントで付与されるので、楽天市場やトラベルなどで1ポイント=1円として使えます。

ちなみに、ポイント付与分だけで年会費の元を取ろうと思った場合、年間50万円以上、楽天Visaデビットカードゴールドを使えばOKです。

一見ハードルは高く見えますが、毎月4万2,000円以上のカード決済をすればクリアできる金額です。

旅行関連サービスが充実

旅行

ポイント還元率がアップする以外の特典として、旅行関連サービスの充実があります。

楽天VISAデビットゴールドカードでは、以下の特典すべてが年会費に含まれています。

■国際線の荷物・コート預かりサービス
空港で一時的に手荷物を預かってもらったり、海外でコートが必要ない場合に預けるサービスが15%OFFで使えます。

■ホテルクラブ優待サービス
VISAと提携しているホテルに予約できるサイト「Visa-Kaligo」から予約すると、25%分の追加マイルがもらえます。

■Visaゴールド空港宅配
国際線でカード利用控えを提示すると、の荷物宅配が特別料金で利用できます。
帰国時は、通常平均2,400円のところが1個目500円+税(2個目以降は15%OFF)、出国時は1個目から15%OFになります。

■Visaゴールド海外Wi-Fiレンタル
海外用のWi-Fiルーターのデータ通信料金が20%OFFになります。

これらはすべて、国際線を利用する場合にのみ使えるサービスです。

よって、海外旅行によく行く機会が少ない人にとっては非常に便利なサービスです。

私の個人的な意見を言えば、「ゴールドカードを持つ優越感にひたれる」というのも、楽天VISAデビットゴールドカードを持つ一番のメリットだと思います。

国内外の旅行傷害保険

保険証イメージ

楽天VISAデビットゴールドカードにしかないメリットのひとつが、国内・海外の旅行傷害保険が無料で付帯することです。

特定の条件を満たすと、旅行のために自宅を出てから帰宅するまでの間の、ケガや死亡、後遺障害などのリスクに備えることができます。

たとえば、海外旅行中にケガをした時の治療代は、最大100万円まで保証されます。

事故による死亡や後遺障害の場合は、国内外問わず1,000万円まで保険金が下ります。

これらの補償を受けるためには、下記いずれかを楽天VISAデビットゴールドカードで支払っている必要があります。

  • 自宅から空港までの交通費(電車やタクシーなど)
  • 旅行費用(航空券、ツアー代金など)

年会費は5,000円

電卓を持つ男性

楽天デビットゴールドカードの年会費は5,000円+税です。

この年会費は一般カードの約2倍で、最近は無料のデビットカードも増えてきていることから、一見割高に見えます。

しかし、上記でも述べた通り、

  • 年間50万円以上使うならゴールドカードの方が得
  • 旅行サービスや旅行保険に年会費以上の価値を見いだせるか
  • ゴールドカードの優越感に浸れる

といったゴールドカードならではの特徴を考えた上で、5,000円+税という年会費以上の価値があるか判断すると良いと思います。

また、楽天VISAデビットカードゴールドに限り、「カード発行+利用で最大3,000円」がもらえるキャンペーンを実施しています。

実質的には、「初年度無料で使える」というキャンペーンなので、実はゴールドカードを作った方がお得です。

1年間実質無料でゴールドカードを使って、2年目は必要なければ解約、ゴールドカードの特典に魅力を感じなければ、一般カードにダウングレードすれば、トータルでは最初から一般カードを作るよりもお得になるからです。

年会費は値上げされたがコスパが上がった

楽天デビットゴールドカードは、2018年5月に年会費が2,858円+税から5,000円+税に値上げされました。

一見大きな値上げに見えますが、その分サービスが拡充されたため、実はコスパは大きく上がっています。

■楽天デビットゴールドカード 改定内容

  • ポイント還元率が0.5%→1.0%と2倍に/li>
  • 国内・海外旅行傷害保険が付帯

特に、ポイント還元率が2倍になったことで、年会費のもとを取れる利用額が低くなったのは大きいと思います。

以前は、年会費のもとを取るためには年間60万円近く利用する必要がありましたが、今は50万円利用すればOKです。

実は、申込みハードルは下がっていると言えます。

通常のVISAデビットと共通のサービス

以下は、楽天VISAデビットカード(一般)にも適用される共通の特典です。

毎月25日はポイント2倍デー

ポイント2倍デー

楽天デビットカードでは、毎月25日を「ポイント2倍デー」とし、通常1,000円に付き5ポイントの還元率が2倍になります。

1,000円ごとに10ポイントが付与されるので、クレジットカードと同等の還元率で買い物ができます。(ポイント還元率1%)
この「ポイント2倍デー」は、楽天市場での買い物に限定されず、どこで使っても「デビットカードで買い物をすれば2倍」となります。また、電子マネー楽天Edyのチャージでもポイント2倍還元が適用されます。

毎月25日を狙ってデビットカードを使って大きな買い物をするだけで、楽天スーパーポイントを効率よく貯めることができます。

ショッピング保険が付帯

カードで買物

楽天VISAデビットカードには、最大30万円までのショッピング補償がついています。

楽天VISAデビットカードを使って購入した商品が盗難にあった場合もしくは、火災で燃えてしまった場合など、購入日より60日以内であれば最高30万円までを補償してくれます。

そして自分の不注意で壊してしまった場合も対象になるので、適用範囲は広めです。

商品購入時には、初期不良などのトラブルが付き物です。ショッピング保険による安心感は大きいです。

審査不要で16歳から持てる

親子

デビットカードはクレジットカードのような「後払い」の仕組みではありません。

銀行口座にあるお金の残高の範囲でしか利用できないため、安全性が高く16歳から申し込みできます

また、クレジットカードの審査に通らない無職の方や専業主婦の方なども含め、原則として「誰でも審査不要で持つことができる」のが、デビットカードの特徴です。

利用限度額を設定できる

財布を持つ男性

デビットカードは銀行口座残高の範囲でしか利用できないので、「使いすぎてしまって後から支払いが大変」ということにはなりません。

また、楽天VISAデビットカード(ゴールド)では、自分で利用限度額を設定できるシステムを導入しています。

例えば、毎月の利用限度額を5,000円と決めておけば、限度額に達した時点でデビットカードが使えなくなるので、それ以上のお金を使いすぎてしまう心配はありません。

さらに、デビットカードを使った時の代金はすぐに銀行口座から引き落とされ、利用明細に反映されます。

買い物が終わってからすぐスマホで利用明細をチェックできるので、今月いくらぐらいお金を使っているか?ということも把握しやすいです。

例えレシートをもらっていなくても、「いつどこでいくら使ったか?」が明細を見ればすぐにわかるので、お金の管理がしやすくなるメリットがあります。

ATMを使う機会が減る

スマホを持った男性

デビットカードを日常的に使うことで、「ATMを利用する機会が極端に減る」というメリットがあります。

いつも現金でお金を支払っていると、すぐに財布が空っぽになってしまい、毎月何度もATMからお金を下ろさなくてはなりません。

また、ATMに行く機会を減らすために財布の中に多額の現金を入れておいたとしても、目の前に現金があると使いすぎてしまう心配があります。

しかし、コンビニやスーパーなど、あらゆる場所での支払いに楽天VISAデビットカードを使うことで、財布の中の現金がほとんど減らなくなります。

基本的に、VISAカードが使えるお店ではすべて、VISAデビットカードによる支払いができるので、カード一枚で買い物が済んでしまうからです。

よって、VISAデビットカードを持つと年会費はかかってしまうものの、「ATM手数料を支払わなくて良くなる」、「ATMの行列に並ぶ必要がなくなる」といったメリットから、トータルではお得になるケースが多いです。

かくいう私も、デビットカードを使って買い物をする時、財布の中の小銭をいちいち探し出す必要がないので、スマートにお会計を済ませられると感じています。

万が一の盗難補償

安心

カード一枚で買い物ができると大変便利なのですが、心配なのが盗難や紛失です。デビットカードを落としてしまうと、運が悪ければ他人に悪用されかねません。

このような不正利用を防ぐために、楽天VISAデビットカード(ゴールド)では、年間100万円までの盗難補償が標準でついています。

もしも不正利用されてしまっても、楽天銀行に届出を出すことで不正が行われる数日前にさかのぼって補償してくれるので安心です。

楽天デビットゴールドカードの口コミ

口コミ

楽天デビットゴールドカードについてのネット上の口コミを見てみると、年会費は高いがサービスの質も良いという声が多かったです。

特に、海外旅行のための特典はやはり評判が良い印象でした。

楽天VISAデビットゴールドカードは、旅行保険や空港サービスが充実しているだけでなく、24時間対応の日本語カスタマーサービスも利用できます。

海外でデビットカードの盗難にあった、紛失したというトラブルがあった時、日本語で相談できるのは大きな安心感です。

海外でデビット決済をしたい人におすすめ

空港

デビットカードの中で唯一のゴールドカード「楽天VISAデビットゴールドカード」は、特に海外によく行く人向けだと思います。

ポイント還元率は現在、通常の楽天VISAデビットカードと同じ1%になっているので、ゴールドカードと差がつくのは付帯サービスです。

国内外の旅行傷害保険がついていることに加えて、海外からも日本語対応のサポートを受けられるなどの旅行サービスがついている安心感は、年会費を払ってお金で買う価値があると思います。

クレジットカードは持ちたくないけど、海外に行く機会は多いという人にもおすすめです。

欧米などでは日本以上にキャッシュレス社会となっているので、デビットカードを1枚持っておくと便利です。

楽天デビットゴールドカードは国際シェアNo.1のVISAブランドなので、全世界で利用できます。

▼楽天デビットカードを年会費無料で持ちたい場合はこちら▼

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