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スルガ銀行カードローン

スルガ銀行

スルガ銀行カードローン(リザーブドプラン)は、銀行カードローンならではの低金利で、利用限度額も大きいのが特徴です。

来店不要(ネット完結)で申し込みができるので、近所にスルガ銀行の支店がなくてもスマホから申し込むことが可能です。

また、スルガ銀行の口座を作らなくても、普段お使いの銀行口座で利用できるのもメリットです。

金利は年3.9%~14.9%と、銀行カードローンならではの低金利です。

この記事では、スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の利用メリット、そして注意すべきことをわかりやすく解説します。

返済は月々3,000円から

銀行ATM

スルガ銀行カードローンのメリットは、毎月の最低返済額が少なめで、自分のペースでゆっくり返済できることです。

たとえば、10万円以下の借入なら月々3,000円の返済でOKです。

返済日は毎月1日で固定です。

返済方法については後述しますが、口座引き落とし以外にも、全国のコンビニATMから手数料0円でいつでも返済できます。

■繰上返済も活用するのがおすすめ

ただし、毎月1日の返済日に約定返済額(最低返済額)のみを返していると、なかなか完済に至りません。

借入期間が長引くと、利息が予想よりも大きくなってしまうというデメリットもあります。

家計が苦しい時はゆっくりペースでの返済でも構いませんが、お金に余裕ができたら、積極的な繰り上げ返済(臨時返済)をすることをおすすめします。

申込条件、専業主婦でも借りられる

OK・NG

リザーブドプランの審査条件は以下のとおりです。

  • 契約時の年齢が20歳以上70歳以下で、安定した収入のある人

とてもシンプルな申込条件ですが「安定収入が不可欠」となります。(専業主婦については後述)

「20歳以上、70歳以下」「安定収入がある」という申込条件をを満たしていれば、パートやフリーターの方でも借りれます。

職業は問われませんので、派遣社員や契約社員はもちろん、勤続年数が1年未満の方でも、スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」では審査してもらえます。

通常は「安定収入がある」ことが申込条件となりますが、専業主婦は特例で借入可能となっています。

スルガ銀行の公式サイトでは、以下のような回答があります。

専業主婦(主夫)ですが申込みできますか?
お申込みいただけます。配偶者の方のご同意のうえでご入力ください。

専業主婦(主夫)ですが勤務先欄を入力しますか?
配偶者のご同意を得たうえで、配偶者の勤務先内容をご入力ください。

上記の回答から、専業主婦の場合は「配偶者に安定収入があれば申込み可能」となります。また、専業主婦が申込する時は、配偶者の勤務先を記入します。

申込時に必要な書類

ビジネス

スルガ銀行カードローンの申込には、本人確認書類等の提出が必要です。

スマホのカメラで証明書の写真を取り、WEBでアップロードするだけなので、郵送の必要はありません。

来店不要・WEB完結で申し込めるので、スルガ銀行の店舗が近くにない人でも問題ありません。

▼申込時に必要な書類(下記のうちいずれか)

  1. 運転免許証のコピー
  2. 健康保険証のコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
  3. パスポートのコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
  4. 顔写真付き住基ネットカードのコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー

希望限度額が50万円を超える場合は、所得証明書の提出も必要となります。

申込み後、1週間程度で専用ローンカードが届き、借り入れができるようになります。(お届け先は自宅、または勤務先のどちらか一方を選びます)

■利用明細の発行を郵送しないことも可能

スルガ銀行カードローンは、申込時に「カードローンの利用明細は発行しない」という選択ができます。

自宅に明細などが届かないように配慮してもらえるので、プライバシーを守りたい人にも安心です。

審査時には在籍確認あり

コールセンター

スルガ銀行カードローンでは、審査の段階で職場への在籍確認が行われることがあります。

これは、申込時に入力した勤務先で本当に働いているか確認するためのものです。

スルガ銀行の公式サイトでは下記のような記載なので、在籍確認が100%行われるわけではなさそうです。

在籍確認のため、当社よりご自宅やお勤め先の電話番号にお電話する場合がございます。なお、原則として当社担当者の個人名にてご連絡いたします。

在籍確認は基本的に「個人名」で行われるので、審査担当者は「スルガ銀行」であることを勤務先には伝えません。

職場に電話されたからと言って、職場の人から疑われる心配はありません。

カードローンの審査結果は、メールまたは携帯を通じて伝えられます。郵送物は届かないので安心です。

スルガ銀行カードローンは契約後も利用明細の郵送がなく、プライバシーに配慮されています。

郵便物が届かないので、家族に見られたり、周りの人に心配をかけずにローンサービスを利用できます。

利用明細の送付を希望しない場合は「発行不要」を選択しておきましょう。

借入金利と利用限度額

金利

スルガ銀行カードローンの金利・利用限度額は以下の通りです。

■スルガ銀行カードローンの詳細

金利(借入利率)
年3.9%~14.9%
利用限度額
10万円~800万円

限度額や借入利率は、希望限度額と審査結果によって決定します。

一般的に、利用限度額が大きくなるほど、借入利率が下がる傾向にあります。

しかし、無駄に利用限度額を大きくすると「借りすぎ」に陥るリスクがあるので、自分が必要としている金額の範囲で限度額を申請することをおすすめします。

支払い利息の目安

計算

はじめてカードローンを利用する方は、利息をどれくらい支払わなくてならないのか不安だと思います。

カードローンの金利は各種ローンの中でも高めに設定されており、スルガ銀行でも最高利率は年14.9%に設定されています。

仮に、年14.9%で借りた場合、利息がどれくらい必要になるのか計算してみました。

1万円を1週間で返済
利息は28円です。
5万円を1ヶ月で返済
利息は612円です。
30万円を6ヶ月で返済
利息は13,169円です。
60万円を1年で返済
利息は49,514円です。

なお、利息の計算方法は以下の通り、日割り計算で行います。

利息=借入残高×借入利率×借入日数÷365日

※借入期間が1ヶ月超になる場合、元金の返済が進むため、実際に支払う利息は、この公式の計算結果よりも低くなります。

利息は日割り計算、つまり1日ごとにふえていくので、お金に少しでも余裕がある時は積極的な増額返済をおすすめします。

担保不要・連帯保証人も不要

安心

通常、銀行でお金を借りる場合は、担保や連帯保証人が必要です。

しかし、スルガ銀行カードローンは、担保・連帯保証人が不要で契約できます。

その理由は、カードローンの申込とあわせて保証会社との契約を行うからです。

保証会社との契約は、手数料0円です。

スルガ銀行カードローンの保証会社は下記のいずれかです。

■スルガ銀行カードローン 保証会社(いずれか1社)

  • スルガ・キャピタル株式会社
  • ダイレクトワン株式会社
  • 株式会社オリエントコーポレーション

保証会社が実質的に私たちの連帯保証人となってくれるので、万が一の場合は保証会社が返済金の一時立て替えを行ってくれます。

ローンを全額返済できる保険付きプラン

電卓

スルガ銀行カードローンでは、保険付きプランVISA機能付きカードが選べます。

保険付きプラン

消費者信用団体生命保険が追加できるプランです。

この保険には「ガン保障特約」がついており、保険料は銀行が負担しているので無料です。

カードローンの返済中に高度障害状態になったり、死亡してしまった場合でも、保険金によってローン残高を全額返済できる仕組みです。

長期の借り入れをする時のリスクに備えられるプランです。

Visa機能付きカード

ローンカードにVisaのクレジットカード機能を追加したカードです。

借入・返済のカードとして使うだけでなく、Visaカードとしての機能で、買い物の支払いにも使えるのがメリットです。

クレジット機能付きカードも、通常のローンカードと同じく年会費無料で使えます。

保険付き、Visa機能付きのどちらも選択制なので、必要がなければ付けなくても構いません。

どちらも無料で付けられる追加オプションですが、追加にあたっては「審査」があります。

つまり、オプションを追加すると、その分だけ審査のハードルが上がるということです。

借入と返済方法

ATM

借入・返済ともにATMやアプリを使います。

ATMは、セブン銀行やゆうちょ銀行をはじめとする提携ATMが使えるので、全国どこでも借入・返済が可能です。

借入方法

スマホを操作する女性

借入方法は2種類です。

■スルガ銀行カードローン 2種類の借入方法

アプリからの振込融資
スマホアプリから依頼金額と振込指定口座を入力するだけ。指定した口座に借入金をお振込み。
ATMからの現金借入
コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMからキャッシングできます。現金が必要な時におすすめです。

スルガ銀行カードローンでは、スルガ銀行の銀行口座開設は不要です。

「振込融資」を使う時も、普段から使っている口座を振込先に指定することができます。

家賃やクレジットカードの支払い、携帯代の支払日が迫っており、銀行口座の金額を増やしたい時におすすめの借り方です。

ATMからのキャッシングは、提携ATMが使えます。コンビニATMなら、原則24時間利用可能です。

スルガ銀行カードローン 提携ATM

■借入・返済に対応しているATM
セブン銀行、ゆうちょ銀行、E-net、タウンネットワーク、イオン銀行、スルガ銀行のATM

■借入のみに対応
その他の銀行ATM(メガバンクや地方銀行など)。返済には使えません。

セブン銀行やゆうちょ銀行なら全国にATMがあるので、お住いの地域に関係なく、スルガ銀行カードローンが使えます。

返済方法

コンビニATM

返済方法は、下記3種類から選べます。

、提携ATMに現金を入金(手数料0円)するか、毎月1日の返済日までに、最低返済額を振り込むかのどちらかです。

■スルガ銀行カードローン 3種類の返済方法

口座引き落とし
毎月1日にスルガ銀行の口座から返済額を引き落とし。※他行口座は使えません
ATMからの現金返済
毎月1日の返済日までに、提携ATMに現金を入金(手数料0円)して返済。
銀行振込
スルガ銀行の返済用口座に振込。

一括返済や増額返済は、ATMからでも銀行振込からでも可能です。

ATMから返済してもATM手数料は無料なので、コンビニATMからこまめに繰り上げ返済がしやすいです。

ゆうちょ銀行カードローン「したく」とは別商品

ゆうちょ銀行 ロゴ

スルガ銀行には、「したく」というカードローン商品もあります。

「したく」は、ゆうちょ銀行が代理店販売を行っているカードローンで、契約窓口はゆうちょ銀行です。

よって、実質的にはゆうちょ銀行のカードローンのような扱いです。

しかし「したく」を利用する上で、ゆうちょ銀行やスルガ銀行の口座を持っているメリットはほとんどありません。

金利はスルガ銀行カードローンと同じくらいですが、返済方法も少なくやや不便なので、個人的にはあまりおすすめではありません。

参考記事:ゆうちょ銀行カードローン「したく」の評判は?金利などのデメリットが目立つ

より急ぎの融資ならダイレクトワン

ダイレクトワン

もし、急ぎでお金が必要な場合は、スルガ銀行グループのキャッシングサービス「ダイレクトワン」もおすすめです。

ダイレクトワンとは、スルガ銀行が自社で運営しているカードローンとは別に、ダイレクトワンという子会社が運営しているカードローンです。

スルガ銀行カードローンとの一番の違いは、最短即日融資に対応しているという点です。

借入利率はスルガ銀行カードローンより少し上がりますが、スピード重視で借入れたい時に便利です。

詳細は下記の解説記事をご参照ください。

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