ゆうちょ銀行カードローン「したく」の評判は？金利などのデメリットが目立つ

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※ゆうちょ銀行カードローン「したく」は、2018年10月で受付を終了しました。

ゆうちょ銀行は2017年から、カードローンを取り扱うようになりました。

しかし自社のカードローンは持っておらず、スルガ銀行カードローン「したく」というサービスを代理店販売のような形で提供しています。

身近なゆうちょ銀行で、消費者金融より低金利でお金を借りることができることに安心感を感じる人も多いですが、実は「したく」はデメリットも多いカードローンです。

たとえば、Web申込をしたとしても郵送手続きが必要になるので、即日融資などは難しいです。

返済方法はATMからの入金のみで、口座からの自動引き落としが主流になってきていることを考えると不便です。

今回は、ゆうちょ銀行カードローンとしての「したく」の評判も見ながら、利用するメリット・デメリットを調査しました。

記事末では、ゆうちょ銀行でカードローンよりも低金利な融資を受ける方法も解説しています。

※金額・手数料表記はすべて税込です。

カードローン「したく」のメリット

「したく」のおもなメリットは、下記３点です。

先に伝えておくと、ゆうちょ銀行の口座を持っていることによるメリットは特にありません。

（良く言えば、ゆうちょ銀行の口座を持っていなくても問題なく利用できますが…）

金利は消費者金融より低い

カードローン「したく」の金利は、年7.0～14.9％です。

特に最高金利（年14.9％）は消費者金融の金利相場より低めなので、より少ない利息で借り入れができます。

たとえば、アコムとアイフルの金利は年3.0～18.0％です。

数万～数十万円の借入れがしたいときは、消費者金融よりゆうちょ銀行の方がお得と言えます。

口座開設は不要

カードローン「したく」に申し込む際、ゆうちょ銀行やスルガ銀行の口座を開設する必要はありません。

「したく」は、おもにローンカードを使ってATMで借入れをするからです。

ATMから直接現金を引き出すことで借入れ、入金することで返済ができるという仕組みです。

公式サイトのマイページから口座登録をすれば振込融資を受けることもできますが、必ずしもゆうちょ銀行・スルガ銀行の口座でなくても大丈夫です。

本人名義の口座であれば、振り込んでもらえます。

定収入があれば申込可

カードローン「したく」の利用条件は、20歳以上70歳以下で安定収入があることです。

パート・アルバイトや派遣社員でも、定収入があることを証明できれば「安定収入」とみなされる可能性があります。

これらの条件をクリアして保証会社（SDP株式会社）の審査に通れば、誰でも「したく」を利用できます。

専業主婦や学生は利用できませんが、それ以外の申し込める範囲は広いと言えます。

カードローン「したく」のデメリット

一方、カードローン「したく」のデメリットは５点見つかりました。

私が分析した限りでは、メリットよりデメリットの方が多いです。

銀行カードローンのなかでは金利が高め

上で、カードローン「したく」の金利は消費者金融より低めと説明しました。

しかし、銀行カードローンと比べるとやや高めの金利です。

ためしに、メガバンクや主要ネット銀行のカードローンと金利を比較してみました。

■主要銀行　カードローン金利比較

銀行名	金利（年）
ゆうちょ銀行（したく）	7.0～14.9％
三菱ＵＦＪ銀行	1.8～14.6％
三井住友銀行	1.5～14.5％
みずほ銀行	2.0～14.0％
楽天銀行	1.9～14.5％
ソニー銀行	2.5～13.8％

※みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行住宅ローンを利用していると金利が年0.5％引下げとなります（引下げ後金利1.5～13.5％）。

メガバンクと比較しても、「したく」は一番金利が高いです。

ネット銀行はさらに低金利なので、金利重視で選ぶならネット銀行を検討するのもありです。

もし「安心感があるメガバンクがいい」ということなら、メガバンクの中で最も金利が低いみずほ銀行がおすすめです（→みずほ銀行カードローンの詳細はこちら）。

申込手続きは郵送必須

カードローン「したく」の申込みは、インターネット・電話・ゆうちょ銀行窓口で行えます。

しかし、もしインターネットから申込んだとしても、仮審査に通過した後に書類郵送が必要になります。

そのため即日融資はできず、すぐに書類を発送したとしてもローンカードが届くまでは１週間以上、長ければ２週間ほどかかると思っておいた方が良いです。

銀行カードローンのなかでも、申込手順はかなり多い方です。

最近のカードローンは、仮審査も本審査もすべてネット完結が主流です。

紙書類のやり取りをなくして業務を効率化することで、融資スピードを上げて「急ぎでお金を借りたい」というニーズにも応える金融機関が増えています。

ゆうちょ銀行でカードローンを利用する際は、「今後お金が必要になりそうだから、今のうちにローンカードを作っておこう」と、前もって申込んでおくことをおすすめします。

返済方法はATMのみ

カードローン「したく」の返済方法は、ATMによる入金のみです。

口座からの自動引き落としやネットバンキングによる返済はできません。

毎月ATMに足を運ぶ必要がある上に、返済日を忘れないようにしないと遅延損害金が発生してしまいます。

ATMは、ゆうちょ銀行・スルガ銀行以外にも、コンビニATMが使えます。

しかしゆうちょ銀行・スルガ銀行以外の大手銀行ATMや、ローソンATMが使えないので注意が必要です。

もし上記の利用可能ATMが近くにない場合は、毎月のATM返済の負担が大きくなると思います。

さらにコンビニATMをメインに返済する場合、コンビニATMでは1,000円未満の硬貨を入金できないことも重要です。

カードローンには利息がつくので、５万円などキリがいい金額を借りても返済額には端数が出てきます。

硬貨を入金するためには、ゆうちょ銀行かスルガ銀行のATMへ、平日の日中に行く必要があります。

どちらの銀行も、早朝や深夜、土日祝にはATMで硬貨が扱えません。

返済日は20日～翌月１日の間のみ

「したく」でATM返済をする期間は、当月20日～翌月１日の間と決められています。

これ以外の返済スケジュールは選べません。

上記以外の期間に入金した場合は繰上返済（任意返済）とみなされるので、ふたたび20日～翌月1日の間に約定返済をする必要が出てきます。

もし給与振込日が毎月５日の人は、早くとも20日までお金を使い込まずに返済額を残しておく必要があります。

他社では返済日を選べるカードローンも多いので、給料日直後に返済日を設定するということも可能です。

参考記事：他行への振込手数料が無料の銀行リスト！お金のムダ遣いをなくそう

ゆうちょ銀行カードローンの評判

個人的にはコスパが低いと感じるゆうちょ銀行カードローンですが、ネットの口コミではどのように言われているか調べてみました。

特に目立ったのは「ゆうちょ銀行で勧められた」という評判です。

カードローン「したく」について知ったり、申込んだりするきっかけは、銀行員からの営業が多いようです。

最近はゆうちょ銀行までもがカードローン勧誘してる。

— やまたん　まゆゆ⊿あーちゃん推 (@sanukiudondai) 2017年12月26日

ゆうちょ銀行でカードローン勧められるのお金持ってない認定されたってこと？

— Sinpei Araki (@speedsolve) 2017年10月17日

ゆうちょ銀行のカードローン「したく」って名前みたいなんだけど、夢の支度始めませんか？ってコピーで僕もカードローンで夢を叶えたいな～って思った。

— てふてふ (@tefutehu) 2017年9月24日

「したく」の内容に関する評判は少なめで、「ゆうちょ銀行でカードローンに勧誘されたのが印象的だった」という声が多かったです。

貯金担保自動貸付けの方がおすすめ

以上のメリット・デメリットや評判から、カードローン「したく」は、やや使い勝手が悪いカードローンだと言わざるを得ません。

ゆうちょ銀行の口座を持っていることで受けられる優遇もないので、わざわざ申し込む必要はないと思います。

個人的には、ゆうちょ銀行でお金を借りるなら「貯金担保自動貸付け」という仕組みを使う方がおすすめです。

貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行の定期貯金（もしくは定額貯金）を担保に、低金利で融資を受けられるというサービスです（→定期貯金と定額貯金の違いはこちら）。

定期・定額貯金に預けている金額の90％まで融資可能で、金利は約定金利＋年0.25～0.5％です。

たとえば2018年７月時点では、ゆうちょ銀行の定額・定期貯金の金利は、0.01％だったので、この場合の金利はわずか年0.26～0.51％です。

「したく」の年率7.0～14.9％とは比べものにならないくらい、低金利です。

ローンカードを発行する手間もいらないので、既にゆうちょ銀行の口座を持っている人は定期・定額貯金でお金を貯めつつ、急な出費に備えられるのが一番いいと思います。

ほかにも、ローンカードではなく銀行キャッシュカードを使った融資の受け方はあります。

くわしくは下記の記事をご参照ください。

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