カードローン比較と便利な使い方

東海地方の地銀カードローン金利比較 無利息で利用する方法がある銀行も

東海スタンプイメージ

実は東海地方には、低金利なカードローンを扱う地方銀行や金融機関が多くあります。

全国型の消費者金融やメガバンクより利息を節約できるので、資金調達をしたい時は積極的に活用することをおすすめします。

また、中には無利息期間がある銀行カードローンもあります。

早めの完済をすれば利息0円でお金を借りることもできるので、初めてカードローンを利用する人にとっても安心です。

今回は、東海エリアの中でも低金利、もしくは無利息期間がある金融機関に絞って比較してみました。

金利引下げや利息の割引がある銀行

電卓

東海エリアには、銀行には珍しく利息が割引されるサービスを持っている地方銀行があります。

消費者金融の中では「無利息期間30日間」などの特典がある金融機関も多いですが、銀行で利息を減らすキャンペーンがあるところは珍しいです。

その優遇内容も大手消費者金融に引けを取らないので、おすすめです。

静岡銀行

静岡銀行

しずぎんの「セレカ」は45日分の利息をキャッシュバック

■金利(年)
4.5~14.5%

■最大借入可能額
10万~500万円

■対象エリア
全国

静岡県内シェアNo.1の静岡銀行では、3種類のカードローンを取り扱っています。

その中でも、地域問わず全国で利用できる「セレカ」というカードローンには、契約日から45日間の利息キャッシュバックという大きな特典があります。

大手消費者金融の無利息期間のほとんどは30日間なので、実質45日もの間が無利息になるのは大きなメリットです。

最高金利も消費者金融より低いので、45日以降の利息も節約できます。

他2つのカードローンには利息キャッシュバックはないので、注意が必要です。

ちなみに、しずぎんのセレカを利用する上では、静岡銀行の口座が必要です。

しずぎんインターネット支店はWeb完結で解説でき、窓口で開設した口座より預金金利が高いなどのメリットもあります。

静岡県外の人も口座開設する人が多い優良銀行なので、セレカの申込みに際して申込んでおくのもおすすめです。

静岡銀行の詳細はこちら

百五銀行

百五銀行 ロゴ

新規契約から最大2ヶ月の金利が半分に

■金利(年)
3.8~14.7%

■最大借入可能額
10万~500万円

■対象エリア
三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部

三重県内の地銀で1番店舗数が多い百五銀行は、百五マイカード「DREAM」というカードローンを扱っています。

DREAMの最大のメリットは、初めて利用する人は最大2ヶ月間の金利が50%引きになることです。

たとえば限度額90万円以下で申込んだ場合、通常の金利は年14.7%ですが、2ヶ月間は年7.35%で利用できます。

もし10万円を半年間借りれば、約2,000円の利息が節約できる計算になるので、大きな節約に繋がります。

DREAMの利用には百五銀行の口座が必要ですが、Web完結でカードローンに申し込めば同時に口座開設もできます。

百五銀行カードローン 詳細はこちら

カードローン金利が年14.0%以下の銀行

電卓を持つ女性

東海エリアには、最高金利が14.0%を下回るカードローンを扱う金融機関も多いです。

カードローンの最高金利は、消費者金融だと年18.0%くらい、メガバンクはもう少し低めの年14.0~15.0%くらいが相場です。

たとえば、三井住友銀行カードローンの金利は、年4.0~14.5%です。

東海地域には、メガバンクよりずっと低金利でカードローンが利用できる銀行もあるので、年率14.0%以下のカードローンを比較してみました。

■年率14.0%以下のカードローンがある東海エリアの地銀比較

金融機関 金利(年) 借入限度額
東海ろうきん(東海労働金庫) 3.9~8.5% 10万~500万円
清水銀行 2.8~9.8% 50万~1,000万円
大垣共立銀行 4.5~12.0% 10万~1,000万円
愛知銀行 4.9~13.5% 30~500万円

年●%~●%というふうに金利に幅があるカードローンは、数十万円以下の少額借入れをする時のほとんどで最高金利が適用されます。

カードローンを利用する人の大半は数万円の少額借入れなので、最高金利が低い金融機関を利用すると利息を節約できます。

上記の4つの金融機関のカードローンを、最高金利が低い順に解説します。

東海ろうきん(東海労働金庫)

東海ろうきんロゴ

少額ならWeb完結申込プランが低金利でおすすめ

■金利(年)
3.9~8.5%

■最大借入可能額
10~500万円

■対象エリア
愛知県・岐阜県・三重県

東海労働金庫は、店頭申込型とWeb完結型のカードローンを扱っており、どちらも銀行に比べて低金利です。

もし、50万円以下の少額の限度額で良いのであれば、モバイルカードローンが最も低金利でおすすめです。

しかし、モバイルカードローンは店頭申込みが必要なので、Web完結で申込みたいのであればWeb完結型の東海ろうきんカードローンもおすすめです。

それぞれのプランの金利を比較すると、下記の通りです。

■東海労働金庫 4種類のカードローンプラン比較

カードローン名 金利(年) 最大借入額 申込み方
東海ろうきんカードローン 7.7% 10万~100万円 Web完結
モバイルカードローン 組合員:3.9%
その他:4.3%
10万~50万円 店頭
ロッキー21 組合員:4.95~8.15%、その他:5.55~8.55% 10万~50万円 店頭
マイプラン 組合員:3.9~8.15%、その他:5.55~8.55% 10万~500万円 店頭

モバイルカードローンは、東海ろうきんの口座振替での借入れ・返済をするプランです。

ろうきんのネットバンキングに登録すれば使えるようになり、東海ろうきん組合員や生協組合員は年3.9%という圧倒的低金利で融資を受けられます。

デメリットは、借入限度額が50万円までと少額なことと、店頭でしか申し込めないことです。

一方、東海カードローンのWeb完結型なら、来店や郵送による手続きなしでスマホだけで申し込めます。

こちらも年率7.7%と、他の銀行と比べてもずっと低金利です。

営業日の正午までに申し込めば、審査結果を即日回答できるというスピード感も魅力なので、急ぎでお金を借りたい人にもおすすめです。

東海ろうきんカードローン 公式サイト

清水銀行

清水銀行 ロゴ

少額ならWeb完結申込プランが低金利でおすすめ

■金利(年)
2.8~9.8%

■最大借入可能額
50万~1,000万円

■対象エリア
全国

静岡県の地方銀行、清水銀行は6種類のカードローンを扱っています。

特に金利が低くておすすめなのは、しみずピアカードローンです。

しみずピアカードローンは年率2.8~9.8%で、誰でも申し込める清水銀行カードローンの中で最も低金利です。

来店不要で申し込めて、限度額300万円以下ならネット完結で郵送手続きなども不要です。

銀行口座の開設が必要ですが、インターネット支店ならネット完結で開設できます。

また、もし清水銀行の口座を給与振込口座にしていたり、住宅ローンに契約していれば、さらに金利が下がります。

しみずピアカードローン 詳細はこちら

大垣共立銀行

大垣共立銀行 ロゴ

マキシマム・ミニは年率9.8%と低金利

■金利(年)
4.5~12.0%

■最大借入可能額
10万~1,000万円

■対象エリア
岐阜県、愛知県、一部の三重県、一部の滋賀県

岐阜の地方銀行といえば大垣共立銀行と十六銀行ですが、大垣共立銀行の方がカードローンの金利が低くおすすめです。

ベーシックなカードローン「ザ・マキシマム」は、最大限度額1,000万円の枠も扱う大型カードローンで、消費者金融やメガバンクより低金利です。

また、総合口座にセットするだけで残高不足時の融資が受けられるようになる「マキシマム・ミニ」というプランもおすすめです。

■大垣共立銀行 2つのカードローンの違い

特徴 マキシマム・ミニ ザ・マキシマム
金利 年9.8% 年4.5%~12.0%
借入れ限度額 30万円もしくは50万円 10万~1,000万円
融資方法 口座残高がない時にATM出勤、口座振替、自動融資(当座貸越) ATM、残高不足時の自動融資
返済方法 普通預金に入金(期日なし) 口座引き落とし、ATM
申込み方法 ネット、店舗 ネット、店頭、郵送、電話、FAX、ATM(申込予約のみ)

マキシマム・ミニは、残高が不足している時に自動融資したり、ATMで現金を出金することで借り入れができます。

クレジットカード代金や家賃の引き落としなど、口座引き落としに備えるのに便利です。

また、普通預金にお金を預けるだけで返済できるので、自分のペースで返済ができます。

もし大垣共立銀行が給与振込口座なら、給料が入ったら自動的に返済されるので、返済忘れがなく便利です。

大垣共立銀行 公式サイトはこちら

愛知銀行

愛知銀行 ロゴ

愛銀で取引がある人向けの金利引き下げが大きい

■金利(年)
4.9~13.5%

■最大借入可能額
30~500万円

■対象エリア
愛知県、岐阜県、三重県、静岡県

愛知銀行は「リブレ」「ユー」「」という3種類のカードローンを扱っています。

中でも「ユー」と「愛」というプランは、愛知銀行ユーザー向けの金利優遇があり、最大で年3%の金利引下げが可能です。

■愛知銀行 2つのカードローンの違い

特徴 リブレ ユー
金利 年4.9~13.5% 年10.5% 年13.0%
借入れ限度額 100万~500万円 30万もしくは60万円 30万もしくは50万円
年収制限 なし 前年度150万円以上 前年度150万円以上
愛銀ユーザーへの金利優遇 なし あり あり
申込み方法 ネット(条件あり)、店舗 店舗 店舗
愛銀カードローン「ユー」の金利引下げ条件

■年1.0%の引き下げ条件

  • 愛銀住宅ローンもしくは住宅金融支援機構を利用

■年0.5%の引き下げ条件

  • 月5万円以上の給与振込
  • 光熱費など特定の口座振替が3つ以上
  • 定期預金50万円以上
  • 積立商品の預金残高20万円以上

※全て本人名義の愛知銀行口座に限る

全ての条件を満たすと、最大年3.0%の金利引下げ→年7.5%に

愛銀カードローン「愛」の金利引下げ条件

■年1.0%の引き下げ条件

  • 月5万円以上の給与振込
  • 愛銀の住宅ローン利用中
  • 住宅金融支援機構を利用中

※全て本人名義の愛知銀行口座に限る

全ての条件を満たすと、最大年3.0%の金利引下げ→年10.0%に

金利引下げがない愛銀カードローン「リブレ」も、消費者金融やメガバンクなどに比べるとずっと低金利です。

リブレは愛知銀行の口座を持っていればWeb完結で契約できるので、来店の手間を掛けたくない人にもおすすめです。

借入限度額も100万円スタートと大きめなので、最大限度額が50~60万円の「ユー」「愛」より幅広い使い道に対応できます。

愛知銀行ユーザーにとって、メガバンクより使いやすくてお得なカードローンです。

愛知銀行カードローン 詳細はこちら

利息の節約効果が大きいのは静岡銀行

静岡銀行カードローン セレカ

ここまで東海エリアの地方銀行が扱うカードローンを比較してきましたが、個人的におすすめなのは静岡銀行のカードローン「セレカ」です。

理由はなんと言っても、45日間分の利息キャッシュバックサービスがあるからです。

1ヶ月半が実質無利息になれば、その間に返せるだけの金額を返済しておくことで、その後の利息も大幅カットできます。

もし少ない金額の借入れなら、給料日にすぐ完済することで利息を1円も払わずにお金を借りられます。

セレカは東海エリアに住んでいない人も全国から申し込めるので、このメリットに魅力を感じてわざわざ申込む人も多いです。

口座開設は必要ですが、ネット完結でインターネット支店を申し込めるので来店できない人も安心です。

静岡銀行は預金金利が高いので、カードローン利用後に貯蓄用口座として使うのにも向いています。

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