条件が良い銀行カードローンはどこ?人気の5枚を比較してみる

条件で比較

一般的なローン会社を利用するよりも、銀行カードローンは総じて条件が良いです。
総量規制の対象外になるのが最大のメリットで、その他にも低金利だったり限度額が大きいメリットがあります。

銀行カードローンの中でも、各社それぞれ特徴や強みがあり、どの銀行が一番良いとは言いにくいです。そこで、条件ごとに人気のカードローンを比較してみました。

条件で選ぶカードローン比較

銀行カードローンを選ぶ上で、重視するポイントは「借りやすさ」や「金利・限度額」だと思います。それぞれ、自分が最も重視する条件の良い銀行を選ぶことをおすすめします。

口座がなくても最短翌日の融資

ソニー銀行

総合的なスペックが高く、申込数が爆発的に増えているのがソニー銀行カードローンです。

ソニー銀行カードローンは、借入金利が年2.5%~13.8%と非常に低いのが特徴。最大利率でも14%を下回っているので、利息負担も他社より少なく済みます。

審査スピードも早く、ソニー銀行に口座を持っていない場合は、初回に限り指定口座に振込融資をしてくれます。この方法によって、ソニー銀行の口座やキャッシュカードを持っていない人でも、最短翌日融資を受けられます。

提出書類も原則不要、ATM手数料も原則0円なので、初めてカードローンを利用する方にとっても、使いやすいと思います。

もちろん、専業主婦の方でも利用可能です。

融資スピードと利便性で選ぶなら

セブン銀行カードローン

融資スピードが最も速く、手軽にカードローンを利用したいなら、セブン銀行カードローンがおすすめです。セブン銀行は最大限度額が50万円に制限されているほか、セブン銀行口座の開設が必須となりますが、銀行カードローンの中でも1番使いやすいと思います。

すでにセブン銀行口座を持っている場合は、ネットの申し込みフォームに必要事項を入力するだけで、審査から融資実行まで最短30分でカードローンが使えるようになります。
また、本人確認書類や収入証明書といった提出書類は一切ありません。

借入や返済はセブン銀行のネットバンキングから行うか、コンビニのセブンイレブンに設置されたATMから行うので、はじめて利用する人でもわかりやすいです。

また、月々の返済も5,000円または1万円の2パターンしかないので、わかりやすいのが特徴です。

セブン銀行カードローンは、キャッシング専用の「ローンカード」は発行されず、すべてセブン銀行のキャッシュカードで取引を行います。銀行のキャッシュカードでは珍しい「デザインカード」も用意されているので、財布の中に入れていてもローンカードだとわかりません。

ちなみに、楽天銀行ほど「専業主婦OK」をアピールしていませんが、セブン銀行カードローンも、専業主婦の方が活用できるローンです。

ネット銀行カードローン

収入のない専業主婦でもOK

楽天銀行カードローン

カードローンは、基本的に安定した収入がある人だけが利用できます。
しかし、楽天銀行カードローンは、収入のない専業主婦の方でも使えます

公式サイトに「楽天銀行は専業主婦の味方です。」と宣伝しているぐらい、専業主婦に対しても積極的に融資をしてくれるので、条件が合わず他社で借りられない人でも、楽天銀行カードローンなら申し込む価値があります。

専業主婦の場合、利用限度額50万円までが条件となりますが、申込時に収入証明書を提出する必要がないので安心して利用できます。

2%以下の業界最低金利を実現

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」は、どちらかと言えば審査に自信のある人向けのサービスとなります。

専業主婦の利用はできず、審査基準はやや高めですが、カードローンとは思えないほどの圧倒的な低金利を実現しています。

MR.カードローンの借入利率は年1.89%~7.99%です。
さらに、グループ会社のSBI証券の口座を開設すると、その特典で、金利が0.5%下がります。(年1.89%~7.49%になります)

最大利用限度額は1,000万円と、銀行カードローンの中では最強なので、おまとめローンとしてもおすすめです。

ただし、金利がここまで低いということは、それだけ審査難易度が高いということなので、ある程度の年収と審査に通過する自信がある人におすすめできるカードローンとなります。

金利と限度額で選ぶなら

オリックス銀行カードローン

実力派のカードローンとして口コミでも評判なのが、オリックス銀行カードローンです。
オリックス銀行は、業界最低水準の低金利で、最大800万円まで融資してくれます。

資金使途は自由(事業性資金には使えません)ですが、「毎月安定した収入があること」が申し込み条件となるため、審査のハードルは少し高めです。

日常の生活資金として活用するよりも、自動車購入や海外旅行、子どもの教育資金といった、比較的大きくてまとまったお金が必要な場合に利用メリットが大きいカードローンです。

融資金額が大きいほど金利が下がり融資条件がよくなるので、「計画的な資金」を調達したい場合は、オリックス銀行カードローンの利用をおすすめします。

イオンカードセレクト