カードローン比較と便利な使い方

銀行カードローンの利用目的は?驚くほど多くの人が利用していると判明

カードローン利用実態調査

最近ではより身近になってきたカードローン。
以前は、「お金を借りる = 後ろめたい」という風潮がありました。その理由は、アコムやプロミスのような消費者金融が高い金利で貸し付けを行っていたり、ムリな取り立てが報道されていたからです。

しかし、そういったダークなイメージは近年では変わってきています。その背景として、大手銀行が直接カードローンを扱うようになったことがあげられます。大手の銀行は、金利も良心的で、もし返済が困難になってもムリな取り立てを迫られる心配はありません。(そんなことをしたら、信用第一の銀行のイメージが壊れてしまいますから。。)

また、最近では「自分磨き」のようなポジティブな理由でカードローンを利用した借入を行う人も増えています。

ちょっと意外なカードローンの利用目的

今回は、ジャパンネット銀行が行ったカードローンの意識調査を参考に、「カードローンを利用している人の利用目的」についてまとめます。

高年収の人も定期的に利用している

年収別のカードローン利用者

カードローンを定期的に利用している」と答えた人を世帯年収別にまとめた結果、以下のようになりました。

世帯年収が、

  • 400万円未満:23.0%
  • 400万円以上、600万円未満:28.1%
  • 600万円以上、800万円未満:31.0%
  • 800万円以上、1,000万円未満:32.0%
  • 1,000万円以上:30.0%

平均すると、カードローン利用経験者全体の28.0%の人が定期的に利用していることがわかりました。

ちょっと意外ですが、年収の低い人は定期的に利用している割合が少ないです。「海外旅行の費用」や「結婚式の費用」など、一時的な出費に活用している人が多いのでしょう。

「お金を借りる = お金がない人が困って借りる」というイメージがあると思います。しかし、実際には世帯年収が1,000万円を超える人でも、その約3割が生活の中で銀行カードローンを定期的に活用しています。

どんな理由でお金を借りているのか?

カードローンを利用した理由

では、どういった理由でカードローンを使っているのでしょうか。その内訳をまとめてみると、以下のようになります。

  • 娯楽・交際費:48.3%
  • 生活費(食事・家賃など):42.2%
  • 車関連費:18.2%
  • 旅行費用:12.7%
  • トラブル対応費(事故・入院など):12.6%
  • 他の金融機関への支払い:10.6%
  • 教育費(学校・塾):10.0%
  • 慶弔費(冠婚葬祭):7.7%
  • 投資資金:6.3%

年収の高い、低いにかかわらず、娯楽費や交際費、生活費を支払うために銀行カードローンを使っている人が約半数を占めました。

年収が高い人はお金持ちな印象があります。しかし実際は、そういう人ほど、人脈や交際に多くの費用がかかったり、広い家に住むために高い家賃を払っているのかもしれません。

旅行費用やトラブル対応、慶弔費といった一時費用は、カードローンのもっとも典型的な使い方です。突如の出費に対応できるのは、即日融資に対応しているカードローンならではのメリットだと思います。

投資資金への活用は、全体の6.3%程度ですが、世帯年収が1,000万円を超える層に関しては、その割合は12.0%となっていました。年収が高い人ほど、投資や資産運用に興味があり、その資金を用意するために、カードローンを活用しています。

みんなはいくら借りているの?

カードローンの借入れ額

これも、親しい友人同士でも話しにくい内容です。カードローンを使って実際にどれくらいのお金を借りているのか。

  • 1万円未満:4.9%
  • 1万円以上、10万円未満:57.7%
  • 10万円以上、50万円未満:26.4%
  • 50万円以上、100万円未満:7.7%
  • 100万円以上、300万円未満:2.6%
  • 300万円以上:0.7%

借入金額の半数以上が、1万円以上10万円未満でした。先ほどのデータで、定期的に利用している人が多いことがわかりましたが、おそらく、「ブランドバッグを買いたいが今はお金がないので、カードローンで支払って、来月の給料で返済する」といったような日常のこまめな出費で使っているのだと思います。

「給料の前借りができたら」と多くの人が感じたことがあると思いますが、カードローンの利用目的は、それと同じような感じだと思います。

上記のデータでも、50万円未満の借入をおこなっている人が約9割だとわかります。

300万円以上借りている人は、留学費用やリフォーム費用、新車購入費、または多重債務などが、借入れの理由だと思います。

カードローンのメリットは?

では、様々なローンサービスがある中で、なぜ多くの人がカードローンを使うのか?
その理由を求めたところ、以下のような回答となりました。

  • 利用限度額の範囲内で自由に借入・返済ができる
  • 借入れまでの審査スピードが早い
  • 手続きが簡単(カードローンはほぼ来店不要・WEB完結)

カードローンはとにかく使いやすいのがメリットです。追加で融資を受ける際、また申し込みをして審査をして、、という手続きが必要ありません。また、最短即日融資など、スピード融資に力を入れているローン会社が増えています。

12%の人が「短期間なら金利がつかず返済できる」と答えています。先ほどの「給料の前借り」感覚で利用していることがわかります。新生銀行カードローン「レイク」の場合、初めての方は30日無利息、5万円以内なら180日無利息でお得です。

どうやって比較している?

カードローンを選ぶ理由を比較する

カードローンを展開している会社が増えすぎていて、どこを選べば良いかわからない人も多いと思います。では、多くの人はどこを基準にローン会社を選んでいるのか。という質問。

  • 金利:59.6%
  • 安心感:34.8%
  • 返済の自由度:33.8%
  • 利用限度額:30.3%
  • 手続きの簡単さ:30.0%
  • 審査のスピード:22.8%
  • 無利息サービス:11.2%
  • 来店不要・WEB完結:9.7%

やはり、「金利の低さ」でカードローンを選んでいる人がダントツに多いことがわかります。また、個人的にも気になるところですが「銀行の安心感」も重視している人が多いです。

カードローンの金利は、利用限度額が大きくなるほど低金利になるのがお決まりです。つまり、利用限度額50万円程度だと、最高金利が適用される可能性が高いです。

つまり、「カードローンの金利は最高利率が低いところを選ぶ」のがポイント。

最高利率の低さで定評があるのは、

あたりです。

詳しくは、当サイトのカードローンの比較と便利な使い方も選ぶときの参考にしてください。

今後利用したいカードローンは?

今後利用したいカードローン

ローンにはいくつかの種類がありますが、その中でどこを使いたいかという質問。

  • 銀行カードローン:81.9%
  • クレジットカードのローン:26.5%
  • 消費者金融:4.2%
  • その他:13.1%

銀行カードローンが圧倒的となりました。この理由はやはり、「クリーンなイメージ」やブランド力でしょう。

一方で、消費者金融を活用したいという方はごくわずか。。やはりプロミスやアイフルなどは、まだイメージが払拭できていないのだと思います。最近では、銀行の方が利率も低いですし。

最も身近だと思われるクレジットカードのローンと答えた人も結構少ないです。おそらく、クレジットカード自体にキャッシング機能が付いていることを知らなかったり、クレジットカードの信用に傷がつくことを心配している人が多いのだと思います。

また、クレジットカードのローンは利用限度額が低いですし、元々設定をしていない場合、審査にも時間がかかります。金利も銀行カードローンと比較すると高めなので、一般的でないのでしょう。

いかがでしたか?

意外な真実!借金をしている人が驚くほど多い件について解説する」という記事に書きましたが、金融庁の「貸金業関係統計資料」を参考にすると、

  • 国民の3人に1人が何らかの形で借金をしている
  • 日本国民20人に1人が消費者金融を利用している
  • 一人あたりの借入金額は47万円程度

となっています。
つまり、40人の学級クラスのうち1人か2人程度が、消費者金融を利用している計算となります。銀行カードローンだと、この割合はもう少し大きいかもしれません。

住宅ローンや自動車ローンは一般的ですが、生活に直結しやすいカードローンは、これまで後ろめたいとされてきました。しかし、冒頭でもお伝えしたとおり、近年ではそのあり方も変わってきています。

参照:カードローン利用に関する実態・意識調査

以上、「銀行カードローンの利用目的は?驚くほど多くの人が利用していると判明」でした。

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